一句话答案：五项加起来
买方要准备的现金 = 楼价 + 从价印花税（AVD）+ 买方经纪佣金 + 律师费 + 杂费。这五项以外的按揭部分不是现金，是贷款。
以 600 万楼、双边佣金各 1%、律师费 8,000、杂费 5,000 为例：楼价 6,000,000 + AVD 135,000 + 买方佣金 60,000 + 律师费 8,000 + 杂费 5,000 = 6,208,000。这一条算式不必靠记忆，把四个数字输入工具即可核对。
把这条算式交给客户的形式，最好是一行文字加上一张工具结果截图：客户真正想知道的不是「有几项费用」，而是「我要开一张几多钱的支票」。
哪些是变数，哪些是惯例区间
变数有三个：佣金比例、律师费、杂费。佣金比例由买卖双方与代理行协商，律师费视律师行与物业类型而定，杂费包含查册、契约文件、杂项代支等，实际金额视交易而定。
惯例有两个：二手市场「买卖双方各 1%」是市场惯例，属可协商范围，不是法定或监管规定的固定比例；一手新盘的佣金结构变动频繁，不同发展商与不同期的安排差异很大，因此本文只示范计法，不列「标准比例」。
工具把这几项做成可配置输入（预设双边各 1%、律师费 8,000、杂费 5,000），目的是让你把客户的实际议定数字填进去，而不是接受一组预设值。
签临时买卖合约时的订金，与「要准备的现金」是两件事
签临时买卖合约时支付的订金（俗称细订）是交易流程中的一笔付款，它会计入楼价，所以不会令总现金需求增加；真正令客户现金需求上升的，是楼价以外的四项费用。
对客户解释时，建议把两条时间线分开讲：一条是订金与首期的付款时序，另一条是税款与费用的金额。混在一起讲，客户很容易以为「订金已经付了，税就少了」。
为什么「买卖双方各 1%」必须标明是惯例
佣金比例属市场惯例，会随市况与代理行政策变动。以一手市场为例，据 am730 2024 年报道，四大代理行自 2024-01-01 起发出内部通告，要求一手实收佣金最少 2%；而据星岛头条报道，一手佣金在淡市时的竞争情况更为复杂。这类数字属媒体整理的市场情况，不是监管标准。
因此本文与工具都不会写「行业统一 1%」。向客户报数时，把比例写成「议定」而不是「规定」，可以避免日后的分歧。
用工具时，两个输入位最影响结果
第一个是物业类型（住宅／非住宅），因为两者适用不同的印花税标准税率，非住宅在 2,173.912 万以上是 4.25% 而非 6.5%。
第二个是买方与卖方佣金比例。工具的输出同时给出「买方需备现金」与「整宗交易现金」两个数字，前者是客户的答案，后者是你与行家协调时的参考。